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Blog Post La financiación. Caballo de batalla del emprendedor. Combina financiación propia con ajena, controla la inversión. “Si fracasas, fracasa barato”


Feb

10

2015

La financiación. Caballo de batalla del emprendedor. Combina financiación propia con ajena, controla la inversión. “Si fracasas, fracasa barato”

financiación dentroDesde ayudaemprende.com somos conscientes que la escasez de financiación es el verdadero escollo con el que se encuentran los emprendedores hoy en día.

Sin embargo hay que luchar por conseguirla porque a no ser que cuentes con recursos propios suficientes para afrontar la inversión inicial……. Sin financiación, no hay proyecto.

 Los expertos en economía hablan de la necesidad de encontrar un equilibrio entre la financiación propia y la ajena, y de las inversiones con riesgos controlados. “Si fracasas, fracasa barato”

 Partiendo de esas premisas te mostramos los principales focos de financiación a los que puedes acudir. Siendo más adecuados unos u otros en función del sector y de la envergadura de tu proyecto.

 

FINANCIACION 3 F  “ideal para proyectos modestos”

 Es la financiación primaria proveniente de amigos, familiares y conocidos. Por eso se llama 3 F (family, friends and fools ). Fue la fuente de financiación que mas creció durante 2012.

 Frente a otros recursos informales, como los business angels, que se han estancado, los familiares, amigos y ‘locos’ siguen apostando por ayudar al emprendedor.

Ideal para proyectos de escasa necesidad de financiación (menos de 20.000 € ), muy válida para librar los avales que requieren las entidades financieras, pero con riesgos afectivos en caso de dificultades de devolución debido las implicaciones personales que traen consigo.

Son préstamos que deben articularse mediante contratos privados y que tienen sus repercusiones fiscales.

 Para evitar problemas personales futuros,  elige bien a la persona, exponle claramente tu proyecto, e infórmale periódicamente de la marcha del negocio.

 ENTIDADES FINANCIERAS  “hay que intentarlo”

 Constituyen la fuente tradicional de financiación de cualquier proyecto personal o empresarial. Sin embargo todos sabemos de las dificultades actuales para acceder a la financiación de los bancos deseando que más pronto que tarde se normalice el sistema crediticio.

 Las entidades financieras analizan cada proyecto emprendedor y en función de su potencial viabilidad otorgan o no la financiación deseada.

 Generalmente dicha financiación está condicionada a la aportación de garantías adicionales que suponen un verdadero escollo para el emprendedor.

 Sin embargo los bancos y cajas de ahorro siguen siendo lugar de paso obligado para el emprendimiento y si tu proyecto es bueno siempre puedes encontrar una mitigación en las exigencias bancarias.

 ICO  “El préstamo empresarial más conocido”

El ICO supone una herramienta de financiación de primer orden para las PYMES y emprendedores.

 ICO es un banco público que establece anualmente dotación económica y condiciones de acceso a distintas líneas de financiación por parte de las empresas españolas. Asimismo, firma los correspondientes Contratos de Financiación con las Entidades de Crédito para la comercialización de las Líneas a través de sus redes de oficinas a las que se dirigen directamente los clientes interesados.

 Por su parte, son las Entidades de Crédito quienes asumen el riesgo de impago, se encargan del análisis y viabilidad de la operación, determinan las garantías a exigir, y deciden sobre la concesión o no de la financiación.

 Los préstamos ICO carecen de comisiones y suponen un importante flujo de financiación bancaria para los emprendedores en la LINEA ICO PYMES y EMPRENDEDORES 2015.

 Recuerda que son los bancos quienes te lo pueden conceder y que al igual que cualquier otro préstamo puede estar sometido a garantía adicional.

 ENISA   “Para proyectos tecnológicos o novedosos”

 Es el foco de financiación ideal para proyectos innovadores.

 ENISA es una empresa pública que depende del Ministerio de Industria, Energía y Turismo y es un referente en el mundo del emprendimiento español ya que acompaña a las empresas innovadoras en todas sus etapas de creación, crecimiento y consolidación, concediendo préstamos participativos. No obstante, esto no significa que participen en la empresa, como se verá más adelante.

 ENISA invierte en empresas innovadoras, eso no quiere decir que sólo invierta en empresas tecnológicas ya que la innovación puede ser en cualquier área de la empresa: un modelo de negocio innovador, un producto nuevo, un proceso más eficiente. Lo que premian es el ingenio y el esfuerzo para diferenciarse de los demás y usar el progreso para mejorar.

 Desde que ENISA inició el instrumento del préstamo participativo para financiar empresas, lo ha realizado bajo la premisa de la coinversión estimulando la inversión privada. Esto significa que para poder acceder a la financiación de ENISA se exige el correspondiente esfuerzo en aportaciones de capital por parte de los socios de la empresa, ya sean los socios promotores o meramente financieros.

 Hay que tener en cuenta que ENISA cuenta con un equipo importante de analistas que examinan la viabilidad de la empresa y no se limitan a realizar un análisis de balance o ratios financieros, sino de todos los elementos del business plan y modelo de negocio.

 Préstamo participativo. Como ha quedado reflejado anteriormente, ENISA utiliza el préstamo participativo como vehículo para invertir en las empresas. Esto no significa que tomen participaciones en la empresa ni que tengan opciones sobre ellas, pero el tipo de interés sí que depende de los beneficios. Además, en el caso de que la empresa tenga problemas financieros, las deudas de los demás acreedores, como los bancos, tienen preferencia, lo que lo convierte a efectos prácticos en recursos propios.

 No piden Avales. Para conceder los préstamos participativos, ENISA no pide ningún tipo de garantías o avales adicionales a los socios de la empresa, sólo responde el propio proyecto empresarial.

BUSINESS ANGELS “los mecenas actuales”

Un Business Angel es un particular (persona física o jurí­dica) que aporta dinero, experiencia, contactos o una combinación de estos factores a emprendedores con nuevas iniciativas empresariales y alto potencial de crecimiento, con el objeto de obtener una ganancia futura.

Los business angels se diferencian de los inversores tradicionales y del capital riesgo en su implicación en la gestión de la empresa en mayor o menor medida.

 Al igual que las entidades de capital riesgo, se trata de inversores que apuestan por un proyecto empresarial, sin involucrarse en el día a día, pero aportando un valor añadido.

 Las características principales de los business angels son:

 Invierten su propio dinero, generalmente entre 25.000 € y 250.000 €.

Se invierte en la etapa inicial de la vida de una empresa con expectativas de fuerte expansión futura.

Invierten en sectores y ámbitos territoriales conocidos por ellos.

Los importes invertidos son muy inferiores a la media que dedican las entidades de capital riesgo en cada operación.

En Asturias, ASBAN

SOCIEDADES DE GARANTIA RECIPROCA “te avalan si les convences”

 Si un banco o caja te solicita un aval para financiarte, puedes acudir a este tipo de entidades.

 Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades financieras cuyo objeto principal consiste en facilitar el acceso al crédito de las pequeñas y medianas empresas y mejorar, en términos generales, sus condiciones de financiación, a través de la prestación de avales.

 Y además

-Reduciendo los costes de la financiación bancaria mediante es establecimiento de convenios de financiación con Bancos y Cajas, con mejores tipos de intereses que los ordinarios del mercado.

-Anticipando cobros de subvenciones.

-Prestando fianzas y avales técnicos en concursos y licitaciones públicas.

 Para que una SGR te preste el aval necesario debes demostrarles la viabilidad de tu proyecto y hacerte socio de la Entidad mediante una aportación muy inferior al beneficio que obtendrías por la consecución del aval.

 En Asturias, ASTURGAR

 Ayudaemprende.com te informa.